Como funcionar empréstimo em Portugal sendo imigrante?

Seja por parte de nacionais ou imigrantes, são muitos os que recorrem a um empréstimo pessoal em Portugal para diferentes fins: desde investimentos imobiliários até viagens ou criação de um negócio. Independentemente da finalidade, o objetivo é só um: ter liquidez para concretizar o que deseja.

No entanto, é importante lembrar que solicitar um crédito pessoal é um compromisso financeiro. Compromisso que requer informação adequada, principalmente se for um imigrante ou não residente.

Para ajudá-lo a compreender melhor esta opção de financiamento e os cuidados necessários ao contratá-lo, preparamos um guia com os requisitos e as dificuldades que pode encontrar se pedir um empréstimo em Portugal para imigrantes e, claro, como o Sr. Forreta o pode ajudar.

O que é um crédito pessoal?

O crédito pessoal é um produto financeiro que tem a finalidade de satisfazer uma determinada necessidade, sem que exista a obrigatoriedade de indicar o fim a que o mesmo se destina. Isto significa que pode utilizar para remodelar a sua casa, férias, viagens, financiar os estudos ou saúde.

Como visa satisfazer uma necessidade a curto ou médio prazo, geralmente, o empréstimo pessoal tem prazos de reembolso mais curtos. Além de que o empréstimo não pode ser superior a 75.000 euros nem inferior a 200 euros.

Uma vez que serve múltiplas finalidades, este empréstimo é de fácil obtenção, com aprovação de 48 horas. E ao fazer o crédito em Portugal terá acesso a um processo simples e com menos burocracias comparativamente a um empréstimo à habitação.

Contudo, lembre-se que o crédito pessoal não deixa de ser uma despesa que se contrai tendo como fim a resolução de uma situação temporária. E, como tal, a sua utilização deve ser ponderada.

Diferenças entre bancos e financeiras

Mas, então, onde fazer o empréstimo?

Para escolher o melhor crédito pessoal, é importante fazer uma análise detalhada das opções e das entidades financeiras disponíveis. Tanto o banco como as agências financeiras oferecem uma variedade de soluções, reguladas pelo Banco de Portugal.

Os bancos, geralmente, tendem a oferecer limites de crédito mais altos. Mas, podem ser mais seletivos com seus clientes, resultando em atrasos no processo de aprovação e maior probabilidade de recusa.

Por outro lado, as agências financeiras oferecem uma resposta mais rápida, permitindo que o cliente solicite crédito online e receba o valor solicitado na sua conta bancária em até dois dias úteis. No caso dos bancos, nem todos permitem fazer a solicitação e a pré-aprovação online e poderá ser necessário mudar de banco e conta para receber o valor pedido.

Antes de selecionar a instituição, avalie todas as propostas e solicite várias simulações para determinar qual a melhor solução para suas necessidades.

Quais são as opções de crédito pessoal em Portugal?

Para além do crédito ao consumo, comumente confundido por crédito pessoal, existem vários tipos de empréstimo pessoal em Portugal, com distintas finalidades, prazos e montantes associados.

Crédito pessoal

Esta modalidade não tem uma finalidade específica. Tanto pode ser utilizado para viagens como para o pagamento de dívidas.

Embora as taxas de juro sejam ligeiramente mais elevadas, os montantes a financiar neste género de crédito variam entre os 250 e os 50.000 euros.

Crédito ao consumo

Este produto financeiro é o mais comum quando se fala em crédito pessoal e está relacionado com a compra de bens de consumo, como computadores ou eletrodomésticos.

Na maioria dos casos, os estabelecimentos de venda destes produtos têm protocolos com instituições de crédito, que facilitam o pagamento em prestações até 7 anos com a possibilidade de não pagar juros sobre a aquisição.

Crédito automóvel

Comparativamente a outras modalidades, o empréstimo automóvel é dos mais simples de obter. Tem a possibilidade de ter acesso a 100% de financiamento até um montante máximo no valor de 75.000 euros, com prazos que podem ir até aos 10 anos.

Crédito universitário

Destina-se a qualquer estudante de Licenciatura, Mestrado, Pós-Graduação, Curso de Especialização Tecnológica ou Programa de Mobilidade Internacional.

O montante financiado varia entre os 1.000 e os 25.000 euros e os prazos de concessão do empréstimo vão até um período máximo de 5 anos, sendo que as taxas de juro são, por norma, fixas.

Crédito Consolidado

O crédito consolidado assume um papel diferente, porque destina-se a fundir todos os empréstimos do agregado familiar num só. Assim, o montante a pagar mensalmente é reduzido a uma única prestação e o prazo é alargado, facilitando a gestão do orçamento familiar.

Como obter crédito para imigrantes em Portugal?

Na realidade, não existem produtos financeiros destinados unicamente a imigrantes. Por norma, as entidades financeiras não distinguem os clientes e oferecem as mesmas condições.

Todavia, o processo de obtenção de crédito em Portugal para um imigrante pode ser mais desafiante, principalmente se apresentar uma situação financeira instável e/ou estiver no país há pouco tempo.

Mas é possível obter um empréstimo em Portugal para imigrantes, uma vez que muitos cidadãos de outras nacionalidades, incluindo não residentes, já o fizeram.

Então, como conseguir crédito?

Quais os requisitos para solicitar crédito para imigrantes em Portugal?

Os requisitos mínimos para obter um crédito pessoal em Portugal são ter autorização de residência válida e permanente, estar empregado e ter uma situação financeira estável.

Em detalhe, vai precisar dos seguintes documentos para pedir um empréstimo pessoal:

• Documentos de identificação e comprovativo de residência;
• Últimos recibos de vencimento ou a última declaração de IRS;
• Autorização de acesso à Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, onde irá obter informação sobre os empréstimos ativos e o seu historial de empréstimos.

O tempo de estadia no país pode também influenciar as condições oferecidas e a aprovação do crédito.

Como conseguir crédito para não residentes e imigrantes?

Enquanto imigrante ou estrangeiro não residente terá oportunidade de realizar empréstimo em Portugal, seguindo um processo semelhante ao de residentes.

Como imigrante, apenas precisa de ter uma conta aberta num banco português. Assim, a avaliação do crédito dependerá dos mesmos fatores: perfil económico, características do empréstimo e política de financiamento da instituição financeira. Mas, as entidades financeiras podem limitar o valor máximo financiado, a percentagem de financiamento ou o prazo de pagamento.

Enquanto cidadão estrangeiro, o processo é ligeiramente mais complexo. Precisa nomear um representante fiscal em Portugal e ter um número de identificação fiscal (NIF) português, mesmo que seja apenas investidor. As condições podem diferir apenas em relação à percentagem e prazo de financiamento, mas dependem da instituição financeira.

Contudo, caso seja imigrante ou não residente e tenha dificuldades em entender como obter empréstimo em Portugal, fale com um intermediário de crédito, como o Sr. Forreta, que o ajudará a encontrar a melhor proposta para si.

Como simular um crédito pessoal?

Para encontrar o empréstimo pessoal com as melhores taxas, compare as simulações apresentadas pelos bancos e agências financeiras. Verifique a Taxa Anual Efetiva Geral (TAEG) e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) para entender os custos que terá relativos ao crédito.

Além disso, deve calcular a taxa de esforço para saber o impacto que as prestações do empréstimo terão no rendimento do seu agregado. Este cálculo ajuda a diferenciar as propostas, além de ser um indicador relevante para as entidades financeiras, porque podem negar a concessão de um novo crédito quando a taxa for elevada.

Para calcular a taxa de esforço, faça a seguinte fórmula:
[Montante total de prestações financeiras (créditos existentes e do novo) / rendimento mensal líquido do agregado familiar] x 100

Por exemplo, se o rendimento líquido do seu agregado é de 2.000 euros e uma prestação mensal do empréstimo automóvel é de 300 euros, a taxa de esforço é de 15% = [(300/2000)x 100]. Se tiver dúvidas, pode utilizar o simulador de taxa de esforço do Sr. Forreta.

É recomendável que o indicador não ultrapasse os 30% caso não tenha nenhum crédito. Se já tiver vários empréstimos contratados, o limite máximo da taxa de esforço é de 50%.

Todavia, estes são valores recomendáveis e não eliminatórios, pois a percentagem aceitável varia segundo o risco do empréstimo, as garantias oferecidas e da entidade financeira.

Quais os melhores créditos pessoais em Portugal?

Agora que compreendeu o processo de obtenção de empréstimo pessoal, é tempo de comparar as diferentes propostas no mercado. Para tal, pode usar os simuladores de crédito pessoal das diversas entidades financeiras ou simplificar o processo, recorrendo a um mediador, como o Sr. Forreta, especialista no mercado financeiro português.

Com o Sr. Forreta não só recebe ajuda personalizada, mas também uma simulação de crédito de forma simples e rápida, sem sair de casa. Basta selecionar o montante, prazo e finalidade do empréstimo e inserir os seus dados pessoais. De seguida, os consultores especializados do Sr. Forreta entram em contacto consigo para apresentar a melhor proposta, a custo zero e sem qualquer compromisso.

As soluções do Sr. Forreta são adaptadas ao seu orçamento, com mensalidades e prazos ajustáveis às suas necessidades. Tem ainda oportunidade de usufruir de prazos, taxas e mensalidades fixas, sem quaisquer comissões de abertura de processo ou de amortização antecipada. E se aprovar a nossa proposta, poderá receber o seu empréstimo em 48 horas úteis.

Não perca mais tempo a procurar os créditos pessoais mais baratos. Conte com o Sr. Forreta para o ajudar a encontrar a melhor solução de empréstimo, sem complicações.