Sabe quanto economizara ao consolidar crédito com a hipoteca?

Quando a taxa de esforço das famílias aumenta e o pagamento das prestações mensais de créditos contraídos começa a ficar ameaçado, a solução é consolidar créditos, já que está solução apresenta uma série de vantagens que permitem ao consumidor reorganizar as suas finanças pessoais e poupar.

Mas, e se se tratar de um crédito consolidado com hipoteca? É o que vai descobrir ao longo de um artigo onde lhe vamos dar a conhecer as vantagens e desvantagens de fazer um crédito consolidado com hipoteca.

O que é um crédito consolidado com hipoteca?

Tal como acontece no crédito consolidado, o crédito consolidado com hipoteca consiste em juntar todos os créditos que possui num só, com apenas uma mensalidade e com um prazo de reembolso do empréstimo mais alargado perante uma única instituição de crédito.

Assim, na prática, o funcionamento de um crédito consolidado e de um crédito consolidado com hipoteca acaba por ser exatamente o mesmo, apenas com a pequena grande diferença de, no segundo, ter de dar o seu imóvel como garantia do pagamento ao banco. Sem esta garantia, nunca ser-lhe-á possível fazer um crédito consolidado com hipoteca.

Convém referir que ao pedir um crédito consolidado com hipoteca, irá poder usufruir de taxas de juro mais baixas, uma vez que ao dar um imóvel como garantia de pagamento, o banco/instituição de crédito sentir-se-á mais seguro de que não cairá em incumprimento.

Vantagens de fazer um crédito consolidado com hipoteca

• Redução da taxa de esforço: o cálculo da taxa de esforço (Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) permiti-lhe conhecer quanto do seu orçamento mensal vai para o pagamento de prestações de crédito. Ao consolidar créditos com hipoteca, esta taxa irá baixar dando-lhe uma maior folga orçamental.
• Poupança: baixar a taxa de esforço significa termos mais dinheiro disponível ao longo do mês, poupança que pode ser ainda maior com um crédito consolidado com hipoteca, já que ao dar o seu imóvel como garantia de pagamento ao banco, poderá usufruir de taxas de juro mais baixas.

A consolidação de crédito com hipoteca acabará por lhe permitir poupar até 60% com as suas prestações mensais;

• Facilidade de aprovação: se os créditos consolidados têm uma alta taxa de aprovação, quando se trata de um crédito consolidado com hipoteca, a aprovação, não sendo garantida, torna-se ainda mais provável. Isto acontece porque, ao dar o seu imóvel como garantia, a instituição de crédito sentirá maior segurança.

Caso faça um pedido de crédito consolidado com hipoteca online, poderá contar ainda com maior rapidez, já que a burocracia envolvida é menor.

• Prazos mais alargados: quando pede um crédito consolidado com hipoteca, vai poder usufruir de um novo e mais alargado prazo de reembolso.
• Gestão financeira: ao proceder a uma consolidação de créditos com hipoteca, vai ficar a pagar apenas uma prestação a uma só instituição, o que lhe vai permitir facilitar a gestão financeira do seu orçamento mensal.

Existem desvantagens? Quais?

Tal como acontece em todas as soluções financeiras, também a consolidação de um crédito com hipoteca tem as suas desvantagens. Entre elas contam-se:

• Prazo de pagamento mais alargado: com a redução do valor das prestações mensais (ficará com só uma), o prazo de reembolso de empréstimo será alargado, o que significa que vai demorar mais tempo a pagar o seu crédito consolidado com hipoteca.
• Montante total mais elevado: a extensão do prazo de reembolso do empréstimo implicará, consequentemente, um aumento do Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Dicas de como fazer o crédito consolidado com hipoteca online

Fazer um crédito consolidado com hipoteca implica, como no caso de outros produtos financeiros, uma análise profunda dos produtos presentes no mercado.

Para proceder à consolidação de créditos com hipoteca, a primeira coisa a fazer é perceber se se encontra em incumprimento com algum dos créditos que tem contraídos. Para tal, consulte o seu Mapa de Responsabilidades no Banco de Portugal. Caso se verifique algum tipo de incumprimento, ser-lhe-á muito difícil, para não dizer impossível, conseguir um crédito consolidado com hipoteca.

No caso de não se verificar qualquer tipo de incumprimento da sua parte, é importante que procure saber o valor de mercado do imóvel que vai dar como garantia e o valor total dos créditos ao consumo contraídos e que pretende consolidar.

Chegado a este ponto, é altura de dar corda aos sapatos ou aos dedos, se o fizer de forma online, e comparar as diversas propostas de crédito consolidado com hipoteca que existem no mercado português.

Para encontrar a melhor opção, faça uso dos simuladores de crédito consolidado das instituições financeiras ou, caso não queira cair em erros e simplificar o processo de contratação, peça a um mediador de crédito que negoceie por si a proposta que melhor se adeque às suas necessidade e lhe seja mais vantajosa.

Porquê escolher o Sr. Forreta?

Juntar todos os seus créditos num só crédito consolidado com hipoteca não tem de ser difícil ou implicar mudar de banco quando se encontra uma proposta favorável.

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Para poder usufruir deste serviço, basta entrar na plataforma senhorforreta.pt, procurar o separador de “Crédito consolidado” e fazer uso do simulador de crédito consolidado que o Sr. Forreta coloca à sua disposição e que lhe permitirá calcular o valor da prestação mensal para o montante de financiamento que pretende pedir num prazo de referência que se situa entre os 20 e os 30 anos. A este valor poderá ainda adicionar um pedido de liquidez extra.

Feita a simulação, basta-lhe preencher um breve formulário online e a informação passará para as mãos dos especialistas do Sr. Forreta que negociarão com as várias instituições de crédito autorizadas em Portugal de forma a conseguir-lhe a proposta que lhe permitirá poupar mais.
De referir que a análise do seu processo é gratuita e sem compromisso, o que significa que se não gostar da proposta oferecida não terá de pagar nada. Se aceitar a proposta, o pedido segue para aprovação.

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